822. PATRICK CARON PLANIFICATEUR FINANCIER - LE DÉCAISSEMENT À LA RETRAITE

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conseiller | IG Gestion de patrimoineDes trucs fiscaux pour les retraités seulsLes couples ont accès à certains outils fiscaux que les personnes seules n’ont pas toujours :fractionnement de certains revenus de pension;REER de conjoint;certaines stratégies de partage de revenus.Une personne célibataire, veuve, veuf ou divorcée doit donc accorder encore plus d’importance à sa planification fiscale.1. Bien planifier les décaissementsÉviter de retirer automatiquement du REER sans regarder l’impact fiscal.Un retrait REER ou FERR augmente généralement le revenu imposable.Un retrait CELI n’est généralement pas imposable.Il faut déterminer de quel compte retirer l’argent chaque année.2. Utiliser les crédits d’impôt disponiblesMontant en raison de l’âge.Montant pour personne vivant seule.Montant pour certains revenus de retraite.Crédit d’impôt pour solidarité.Ces crédits dépendent notamment du revenu et de la situation personnelle.3. Surveiller l’impact du revenuUn revenu imposable plus élevé peut réduire certains crédits ou prestations.Il faut donc penser à l’impôt sur plusieurs années, pas seulement à l’année en cours.4. À partir de 70 ansVérifier l’admissibilité au crédit d’impôt pour maintien à domicile des aînés.Certaines dépenses de services à domicile peuvent être admissibles.5. Le CELI demeure un outil importantRetraits non imposables.Bonne flexibilité pour compléter le revenu.Peut aider à éviter une hausse importante du revenu imposable certaines années.6. Mais il ne faut pas nécessairement vider le CELI en premierDes retraits progressifs du REER pendant les années où le revenu est plus faible peuvent parfois être avantageux.L’objectif est de répartir l’impôt intelligemment sur toute la retraite.Une personne seule possède moins de possibilités de partage fiscal qu’un couple.Il faut surtout surveiller :l’ordre des retraits;le revenu imposable;les crédits disponibles;les prestations gouvernementales;la fiscalité sur plusieurs années.Est-ce toujours préférable de retirer du CELI avant le REER?Non. Selon le revenu et l’âge, retirer graduellement du REER peut parfois réduire l’impôt total payé pendant la retraite.Source : Emmanuelle Gril, « Des trucs fiscaux pour les retraités seuls ».